房屋二胎

當貸款人向銀行申請房屋二胎貸款時，因銀行限制條件嚴格，銀行審核貸款人條件過不了時，通常都會轉而尋找民間房屋二胎貸款，因為民間二胎房貸審核條件寬鬆、門檻低，只要是銀行過不了的案件，都能尋求民間當鋪借款機構的幫助。

什麼是房屋二胎貸款？

房屋二胎指的就是將之前已經向銀行進行第一次房屋貸款後，再次利用該房屋的殘值向另一家銀行或是民間進行第二次設定抵押貸款，因此房屋貸款抵押設定就出現第二順位，即為二胎房貸又稱為二順位房貸。

通常第一順位房貸成數越低，第二順位房貸可貸的額度就越高，但是二順位房貸債權為第二順位，所承擔的風險較高，二胎房貸利率相對的也比第一順位房貸來的高。

什麼人會需要房屋二胎借款？

會向民間貸款公司申請房貸二胎借款的人大多是個人信用有瑕疵、是原有的房貸額度不足或是收入不穩定的業者，很多貸款人會因為自己的收入不穩定來辦理房屋二胎貸款，例如：YOUTUBER、一般上班族、八大行業、自營商、攤販、SOHO族…等等。

利用房屋二胎貸款來度過疫情間的困境，對他們來說是很大的幫助，有些自主營商的業者疫情期間無法工作導致沒有收入，因此在當舖借款通利用房屋來申辦房貸二胎的好處有：

• 貸款額度會比銀行來的高
• 申辦程序到撥款只需要花到3天的時間
• 全程不綁約
• 過件率高

民間與銀行房屋二胎貸款，有什麼差別？

房屋二胎貸款比較表

以下整理銀行、民間二胎房貸利率比較表，讓大家對於房屋二胎的資訊更加清楚。

➤ 向銀行申請房屋二胎貸款

向銀行申請房屋二胎貸款後，首先銀行會對房屋進行鑑價評估，接著會依照貸款人所供的財力證明，並調閱聯徵信用資料進行審核，因此只要貸款人信用有瑕疵或是無法提供財力證明…等自身條件不足時，銀行都不會核准貸款之申請。

➤ 向民間申請房屋二胎貸款

向民間申請房屋二胎貸款，免聯徵免保人，個人信用不良、負債比過高、貸款遲繳紀錄、信用空白無銀行往來紀錄、無法提供薪資證明、貸款人年齡過高…等各種原因遭銀行退件，都可以申請民間房屋二胎貸款，只要房屋價值足夠都可以承做。

雖然缺錢，但聽說房屋二胎利率很高？

民間二胎房貸條件非常寬鬆，只要：貸款人年滿二十歲名下持有房屋不動產。許多遭到銀行拒絕受理的案件，民間房屋二胎貸款都能承辦：

• 不看個人信用評分
• 不看財力證明
• 貸款遲繳記錄
• 不受薪資22倍的限制
• 債務協商中
• 信用空白無銀行往來紀錄
• 坪數大小不限
• 屋齡不限
• 持分房屋或未保存登記也可

只要房屋不動產價值足夠，都能輕鬆申辦民間房屋二胎貸款。民間房屋二胎貸款利率雖然較銀行高，但是因為民間並非金融機構所以受到法律的規範，合法的利率範圍為1％~3％不等，以月計算的，所以民間房屋二胎貸款利率並不會向高利貸或錢莊那樣高的嚇人，貸款人可以安心申辦。

民間房屋二胎成數多少？

通常第一順位房貸貸款成數越低，第二順位房貸可貸成數就越高；而第一順位房貸貸款成數越高，則第二順位房貸可貸成數就越低。民間房屋二胎貸款只要價值足夠就有貸款的空間，最高核貸成數可達市價110％。

房屋二胎利息跟本金要在多久內還完呢？

辦理當舖借款通房屋二胎可隨借隨還免支付違約金，甚至只要正常繳款，當舖借款通還會主動為您調降利率，利率只降不漲，讓貸款人輕鬆還款無負擔。

首次申辦當舖借款通房屋二胎借款，享最低利率0.8％起，也就是說貸款人辦理房屋二胎貸款額貸金額100萬元，每月利息則為8000元整。

➤ 如果貸款人遇到困難或是臨時狀況，可以提前告知，釋出善意，可以讓貸款人暫緩幾天再還款，當舖借款通是最通情達理的民間借款機構。

申辦房貸二胎借貸需要具備什麼條件？

不管是向銀行申辦哪種貸款，銀行都會把貸款人的財務狀況、信用狀況列入審核，並根據審核來決定貸款人的可貸額度和貸款利率，且貸款人需要年滿20歲不得超過65歲。

基本上貸款人有欠款遲繳紀錄、使用信用卡循環利息、負債比過高或聯徵次數太多，都有可能無法成功申貸；如果貸款人有房子作擔保品的話，地段、房屋類型、屋況、屋齡也都會影響額度和利率。

➤銀行二胎條件嚴格，我可以怎麼辦？

銀行房屋二胎的審核條件嚴格，如果需要臨時較大的週轉資金，可以考慮民間貸款公司申辦房屋二胎貸款。

只要名下房屋還有空間就可以申請，額度沒有上限，您的條件越好，利率就越低，審核過程人性化、透明化，讓您在沒有壓力下申請房屋二胎貸款。

信用瑕疵會影響申辦房貸二胎條件嗎？

民間房貸二胎條件非常寬鬆，只要貸款人年滿二十歲名下自有房屋，個人信用有瑕疵、無法提供薪資證明、貸款有遲繳記錄、更不受薪資22倍的限制、債務協商中、甚至信用記錄空白…等等皆可申辦。許多銀行拒絕受理的案件，民間二胎房貸都能承辦。

辦理房屋二胎借貸還需要擔保人嗎？

由於申辦房屋二胎貸款時，貸款人已提供其名下的房屋作為抵押物，一般而言提供保人並非必要條件。

然而當貸款人信用狀況較差、申貸金額較高或是希望能爭取較低的利率時，提供保人可以提高額度，並為自己爭取到較佳的房屋二胎貸款方案，這是因為提供保證人能增加金融機構對於申貸人未來還款的信心，進而給予較為優惠的條件。

辦理民間房屋二胎貸款注意事項

1. 合法利率

民間房屋二胎利率受到法律的規範，無擔保品的月利率不得超過4％，有擔保品的利率會比較低一點，以房屋不動產來說，月利率為1％~3％不等，只要超過合法利率就是非法的業者。

2. 事先收取費用

合法的民間貸款業者會向貸款人說明清楚收取哪些相關的費用，且不會要求事先收取費用，而是在正式撥款時才會進行收費，如果貸款人遇到事先收取費用的民間借款業者當心被詐騙。

3. 固定營業場所

許多有心人士會透過網路攬客向貸款人詐騙，合法的民間貸款業者都會有固定的營業場所，避免日後有問題時求助無門。

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