走中古車貸流程前，須注意的大小事通通告訴你，中古車貸流程、利率說明

中古車貸款是一種貸款方式，使消費者能夠以分期付款的方式購買中古車，然而中古車貸流程相對複雜，需要仔細了解和準備。本文將帶你來了解中古車貸款流程，從利率考量、管道選擇，到注意事項與常見問題等。

無論您是首次購車還是打算更換現有車輛，本文期許能夠成為提供您優良建議的好文章，幫助您順利進行中古車貸款流程。

關於中古車貸流程，你可能想知道

了解中古車貸流程前，來認識所謂中古車貸款

中古車貸流程在市面上主要可以分為兩種：

1. 購買中古車而申辦貸款
2. 以名下的中古車申辦抵押貸款（又稱為二手車貸款）

兩種中古車貸流程之間主要的差異在於「貸款目的」的不同，同時擔保方式也會不一樣。本文後續的主要重點會放在介紹「二手車貸款」，這邊先簡單以表格整理兩者目的與擔保方式。

種類	購買中古車而貸款	二手車貸款
目的	為了購買中古車，貸款金額用於支付車輛。	根據個人信用評分與財務狀況。 不須其餘資產做擔保。
擔保方式	已經擁有中古車，想將中古車作為擔保品，貸款金額將用於其他用途。比如：支付債務、投資周轉…等	須將名下中古車輛作為擔保品提供給貸款機構或銀行。 如未能按時償還貸款，放款方有權收回並出售作為擔保品的中古車輛。

在坊間，有許多人會問「中古車全額貸款」到底是什麼？在整理二手車全額貸款ptt網友的討論，以及與專業人員核對後這邊為您解答。

中古車全額貸款主要是用於上述的第一種中古車貸款，為了購買中古車時，而向銀行或民間借款機構根據車輛價格總額進行全貸的意思。對於「二手車貸款」來說，通常可貸金額會落在市價7-8成左右，跟銀行申辦貸款的條件比較嚴格，不好過件。如果要申辦二手車貸款，會建議尋找合法的當鋪進行申辦，不僅好過件，同時也能根據審核與溝通拿到較高額度。

中古車貸款管道有哪些？

若要申辦中古車貸款，以下整理常見的三種管道給您：

管道	當鋪	銀行	車商、經銷商
說明	具有專門從事汽車借款的專員。	許多銀行都有提供中古車貸款服務，可以直接到當地銀行分行洽詢並提交申請。 不同銀行可能有不同的貸款條件和利率，建議決定前先比較不同銀行的方案。	有一些經銷商或中古車商會提供自家車款的貸款計畫，可以在有興趣的車行進一步詢問瞭解方案內容。
特色	能提供更靈活或客製化的條件與流程。 效率高、好過件，對於信用評分較低或有其他特殊狀況者較友善。	最常見與可靠的管道之一。 貸款方案大多能有其他附加的福利，比如：客戶優惠、銀行卡綁定等。	針對自家車款的核貸率較高。 可將貸款與購車合併，簡化手續申請的程序與時間。

二手車貸款利率多少合理？

不同的借貸管道會有不一樣的利率算法，以下針對上述所提及的銀行、借款公司、車商三者在市面上平均的利率計算方式，整理出來給您參考。

銀行

向銀行申辦二手車貸款時，銀行通常會考慮以下因素：

1. 市場利率：銀行會參考當前的市場利率水平，例如基準利率或央行利率，來確定基本利率水平。
2. 借款人信用評分：銀行會評估借款人的信用評分，評估其還款能力和信用風險。信用評分較高的借款人通常能夠獲得較低的利率。
3. 貸款金額和期限：貸款金額和貸款期限也會影響利率。一般而言，較大金額和較長期限的貸款可能具有較高的利率。
4. 抵押品價值：如果貸款以抵押品（如二手車輛）作為擔保，銀行會考慮抵押品的價值，以確定貸款利率。較高價值的抵押品可能有較低的利率。

舉例來說，假設您向一家銀行申請一筆10萬元的二手車貸款，貸款期限為5年（60個月），利率計算方式為固定利率。

該銀行的基本利率為5%。如果您的信用評分良好，銀行可能根據您的信用評分給予您0.5%的優惠利率。其中算法如下：

• 基本利率：5%
• 優惠利率：-0.5% (信用評分優惠)
• 實際利率：5% + (-0.5%) = 4.5%
• 每年需支付利息：100000 X 0.045=4500

當鋪

向當鋪申辦二手車貸款時，要留意不同的當舖利息可能會有非常不同的算法。以下整理最常看到的當鋪借錢利息計算方式：

1. 月利率：當鋪經常使用每月利率來計算貸款的利息。每月利率是以月為基礎計算的利率，通常以百分比表示。
2. 貸款金額與價值：當鋪會考慮二手車欲貸款的金額並評估其價值，以確定貸款利率。一般而言，貸款金額較高或二手車價值較低的情況下，利率可能相對較高。
3. 抵押品狀態：當鋪可能會評估二手車的狀態，例如車輛的年齡、里程數和維修狀況等。較好的車輛狀態可能有助於獲得較低的利率。

舉例來說，假設您向一家當鋪申請一筆3萬元的二手車貸款，該當鋪使用每月利率計算方式。根據二手車的評估價值和狀態，當鋪提供給您的每月利率是2.5%。其中算法如下：

每月需支付利息：30000 X 0.025=750元

車商或經銷商

向車商申辦二手車貸款時，利率計算方式可能因不同的車商而有所不同。以下是一般情況下車商可能使用的利率計算方法：

1. 年利率：車商通常使用年利率來計算貸款的利息。年利率是以年為基礎計算的利率，通常以百分比表示。
2. 貸款金額和期限：車商可能會考慮貸款的金額和期限，以確定貸款利率。較大金額或較長期限的貸款可能有較高的利率。
3. 貸款方案：車商可能提供不同的貸款方案和促銷利率。根據特定的貸款方案，利率可能有所不同。

舉例來說，假設您向一家車商申請一筆8萬元的二手車貸款，貸款期限為4年（48個月），該車商使用年利率計算方式。根據您的貸款金額和期限，車商提供給您的利率是6%。

其中算法如下：

• 年利率：6%
• 每年需支付利息：80000 X 0.06=4800元

※ 以上提出的計算方式並非真實數據，在申請中古車貸流程前，一定要多間比較並核算金額後再謹慎決定。

中古車貸款條件有哪些？

中古車貸款的具體條件可能因不同場所與規定而有不同，以下整理當舖的中古車貸款條件：

• 年滿18歲
• 貸款車輛為借款人所有

在申請中古車貸款之前，建議仔細閱讀貸款機構提供的資訊和文件，並與他們直接聯繫以了解具體的貸款條件和要求。

中古車貸流程這樣走

正常情況下，申辦中古車貸款流程如下：

常見的中古車貸款陷阱有哪些？

申請中古車貸流程時，一定要格外留意與小心非法、不良業者所設下的陷阱。以下整理較為常見的陷阱給您參考：

➤高利率貸款：

有些公司可能會提供非法的高利率貸款，尤其是對於信用評分較低的借款人。要提高警覺心，避免被當冤大頭。

➤隱藏費用：

某些合約中可能存在隱藏費用，如處理費、手續費、保險費等。在簽署合約之前，應詳細閱讀合約，確保清楚了解所有費用項目，不要急著進行中古車貸流程，若對於收款項目有疑慮一定要在簽約前確認清楚。

➤不合理的貸款期限：

某些借款公司會提供過長或過短的貸款期限，這可能影響您的還款能力和經濟壓力，請評估您的財務情況，選擇合適的貸款期限。若不想綁約也可以選擇到當舖辦理中古車貸流程，當舖的優勢之一就是可以隨借隨還不綁約，非常適合只需要短期資金周轉的民眾。

➤抵押品價值不合理：

如果您提供中古車輛作為貸款的抵押品，借款公司可能會低估車輛具有的價值，影響您可以借到的貸款金額。請確保您的車輛經過合理評估，以獲得公正的貸款金額。

➤不清楚的還款條件：

在簽署合約之前，請仔細閱讀還款條件，包括利率、還款期限、還款方式等。確保清楚了解每月還款金額和總還款金額。

二手車貸款ptt常見問題

Q1.買二手車可以貸款嗎？

買二手車是可以申請貸款的。要留意的是，申辦二手車借貸流程裡所提出的各樣條件、利率、還款方式、二手車貸款期數…等是否都在合理範圍內。

Q2.二手車貸款試算公式為何？

通常有兩種試算公式，分別為：

• 等額本息還款：每月還款金額 = 貸款本金X﹝月利率X (1 +月利率)的N次方﹞÷ ( 1 +月利率)的N次方 – 1
• 等額本金還款：每季還款額 = 貸款本金 ÷ 貸款期季數 ÷ (本金 – 已歸還本金累計額) X季利率

如何找尋中古車貸款推薦商家？

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